La CEB et des caisses de crédit mutuel s’associent afin de soutenir des TPE-PME lituaniennes

Les TPE-PME sont essentielles à l’économie de la Lituanie. Elles emploient plus de 75% de la main-d’œuvre et génèrent 59% des exportations nationales de marchandises. Cependant, ces TPE-PME, comme d’autres dans l’UE, ont été impactées de manière disproportionnée par la pandémie de COVID-19 et rencontrent souvent d’énormes difficultés pour accéder au financement, ce qui engendre des répercussions considérables sur leur capacité à se développer. De fait, la Lituanie se situe en dessous de la moyenne européenne en ce qui concerne l’accès des TPE-PME au financement.

Le système bancaire lituanien se caractérise par le fait qu’il est essentiellement dominé par des filiales de grandes banques scandinaves, qui ont durci leurs conditions de financement au cours des dernières années. Il est donc difficile pour les TPE-PME d’obtenir des financements auprès des banques commerciales traditionnelles.

Une évolution positive

Cependant, les caisses de crédit mutuel sont apparues comme un nouvel acteur dans le paysage financier lituanien. Elles fonctionnent comme des coopératives financières à but non lucratif dont l’objectif principal est de servir leurs membres. Elles permettent aux personnes à faibles revenus d’accéder à des financements et à des plates-formes commerciales en mettant leurs ressources en commun - un facteur essentiel dans les nombreuses zones rurales de Lituanie.  

Travailler avec des caisses de crédit mutuel est une innovation pour la CEB, mais en Lituanie, où les caisses de crédit fournissent une source alternative de financement aux TPE-PME du pays, l’implication de la Banque peut avoir un impact significatif sur la croissance de ce secteur d’activité. Ainsi, en l’espace de 13 mois seulement, la CEB a approuvé des prêts-programmes pour un montant total de 6 millions d’euros en faveur de deux caisses de crédit mutuel lituaniennes, la Caisse centrale de crédit mutuel de Lituanie (LCCU) et l’Union centrale de crédit Lituanienne (KREDA).  

Merve Akinci, Conseillère Technique à la CEB, déclare : “Les caisses de crédit mutuel lituaniennes offrent à leurs membres une large gamme de services financiers, en particulier aux entreprises locales et aux particuliers. Elles jouent un rôle important dans le développement territorial. Le secteur comprend 60 caisses de crédit, dont 56 sont regroupées au sein de la LCCU et de la KREDA.  

Les prêts de la CEB soutiendront les activités de prêt aux entreprises à travers la Lituanie, où de grandes disparités régionales existent. 

La majorité des bénéficiaires des prêts de la CEB devraient être des micro-entreprises, notamment des start-ups, des femmes entrepreneurs et des petits exploitants dans des zones reculées qui ont un accès limité ou inexistant au financement.”

LCCU et KREDA

La LCCU est la première caisse de crédit mutuel à avoir vu le jour en Lituanie et a obtenu de la Banque de Lituanie sa licence fin 2002. Aujourd’hui, elle offre une gamme de services financiers et commerciaux à 45 caisses de crédit membres. En septembre 2021, la CEB a approuvé un prêt-programme de 4 millions d’euros en faveur de la LCCU. Ce prêt permettra à la LCCU de fournir des financements aux TPE-PME, contribuant ainsi à la création et au développement d’activités génératrices de revenus, d’emplois indépendants et d’autres opportunités d’emploi.  

KREDA est la deuxième caisse de crédit mutuel en Lituanie et a été créée en 2017. En mars 2022, la CEB a approuvé un prêt-programme de 2 millions d’euros à KREDA dans le but de contribuer et d’élargir le soutien de KREDA aux TPE-PME lituaniennes. Les deux prêts de la CEB sont couverts par la garantie financière du Compte de dividendes sociaux de la CEB.

Au sujet des prêts de la CEB, Diana Bertjē, Responsable Pays pour la Lituanie à la CEB, déclare : “Les TPE-PME en Lituanie sont essentielles pour l’économie, et les caisses de crédit jouent un rôle important en Lituanie dans la promotion du développement économique régional. Elles fournissent un soutien ciblé aux TPE-PME qui ont un accès limité au financement et aux autres services financiers.”

“Ces prêts sont également pertinents dans le contexte de l’après-COVID-19, du processus de redressement et des circonstances économiques difficiles actuelles.

Je pense qu’il y a un fort potentiel pour reproduire des programmes comme celui-ci dans toute la région balte.”

Soutien aux enfants présentant un handicap

Mindaugas Vijūnas, Directeur général et Président du conseil d’administration de la LCCU, déclare que le renforcement du secteur des TPE-PME en Lituanie est un domaine prioritaire pour la LCCU.  

“L’accès à des financements supplémentaires, surtout en ces temps difficiles pour tous, est essentiel pour que les petites entreprises puissent démarrer ou poursuivre leurs activités, ainsi que pour créer et maintenir des emplois. 

Je suis heureux de constater que la part des projets d’entreprises socialement responsables financés par nos caisses de crédit augmente sensiblement d’année en année.

“LKU Credit Unions Group [l’une des caisses de crédit de la LCCU] est devenu un partenaire financier de la clinique de développement de l’enfant qui a commencé à opérer à Kaunas cette année.”  

“Jusqu’à présent, les enfants souffrant d’un handicap ne pouvaient pas recevoir le traitement dont ils ont besoin en Lituanie, or la rééducation à l’étranger est coûteuse et difficile d’accès pour beaucoup. Grâce à nos efforts de collaboration, les enfants peuvent aujourd’hui fréquenter la clinique de développement de l’enfant de Kaunas et bénéficier de services de rééducation innovants répondant aux normes les plus élevées, plus près de chez eux.”  

À l’écoute des petites entreprises

Jolita Česonienė, Directrice générale de KREDA, explique comment KREDA travaille avec les TPE-PME.  

“En tant que groupe, nous ressentons le besoin croissant de financement des TPE-PME et comprenons les défis auxquels les entreprises locales sont confrontées, à la fois suite à la pandémie et désormais du fait de la guerre en cours en Ukraine.”  

“Nous parlons à chaque représentant de TPE-PME individuellement, et notre avantage par rapport à une banque est l’analyse que nous faisons de chaque situation et l’attention exceptionnelle que nous accordons à chaque entreprise. Nous évaluons ses rapports financiers et nous nous renseignons sur les projets et les objectifs de l’entreprise. 

Nous sommes particulièrement fiers que cette année, 40,8% des entreprises financées par le groupe KREDA soient dirigées par des femmes. 

Nous pensons que toutes les franges de la société doivent participer à la vie économique.”

Edita Kerbedienė, Gérante et propriétaire de JSC “Interjero virtuvė”, gère son entreprise depuis sept ans. Grâce au soutien financier de la KREDA, elle a pu employer une autre personne et acheter un local qu’elle envisage de transformer en espace de démonstration/exposition. “J’ai pris la décision de contracter un prêt auprès de la KREDA parce que les banques n’avaient pas confiance en mon idée d’entreprise”, explique Edita. “Je suis très reconnaissante envers le responsable de la KREDA. Ils ont rendu le processus facile et ont été à l’écoute de tous mes besoins financiers. Maintenant, je peux développer mon entreprise et faire ce que je connais le mieux.”