Italie : des microcrédits en faveur de l’inclusion financière

Depuis sa jeunesse, en Albanie, Gjeline est couturière. Après être arrivée en Italie, elle a continué de coudre chez elle pour sa famille, des amis et des connaissances.

Lorsque ses filles ont grandi et pris leur indépendance, Gjeline a décidé d’ouvrir sa propre boutique afin de contribuer aux revenus du ménage. Malheureusement, pour une personne d’origine étrangère, obtenir un prêt auprès d’une banque afin de développer sa propre activité peut se révéler un obstacle insurmontable. Sans garanties ni antécédents de crédit, il est extrêmement compliqué d’accéder aux instruments bancaires traditionnels. 

Gjeline s’est donc tournée vers PerMicro, une institution italienne unique spécialisée dans les microcrédits. Grâce au financement obtenu auprès de PerMicro, elle a pu régler ses dettes et acheter du matériel et des meubles pour son entreprise. Elle a ouvert sa boutique dans un quartier résidentiel très bien situé de Gênes après avoir rénové les lieux avec l’aide de son mari.  

Les microcrédits professionnels proposés par PerMicro vont de € 2 000 à € 25 000. Toutefois, ce sont les populations ciblées qui rendent ces microcrédits uniques, puisqu’ils s’adressent aux personnes à faibles revenus, aux travailleurs migrants et aux minorités ethniques partiellement ou totalement exclus du système bancaire classique.  

Créée en 2007 à Turin, PerMicro vise à promouvoir l’inclusion financière en faveur des personnes écartées des circuits bancaires classiques parce qu’elles ne possèdent ni garanties ni antécédents de crédit, ou parce qu’elles se trouvent dans une situation professionnelle précaire. Aujourd’hui, PerMicro est le premier fournisseur de microcrédits d’Italie. L’organisation opère dans tout le pays et associe à une démarche de gestion commerciale des objectifs sociaux.  

PerMicro compte 14 agences bien établies dans 11 régions d’Italie. Banca Nazionale del Lavoro S.p.A., qui détient une participation de 23,7% dans l’organisation, est l’actionnaire principal de PerMicro.  

Le rôle de la CEB

En 2013, la CEB a accordé à PerMicro un prêt de € 6 millions.  

PerMicro propose deux principaux types de produits : (a) des crédits personnels qui aident les emprunteurs en situation d’urgence et leur permet d’améliorer leurs conditions de vie, et (b) des prêts professionnels pour aider de nouveaux entrepreneurs à créer leur société ou à développer ou améliorer leurs activités existantes. PerMicro a accordé 9 556 microcrédits depuis octobre 2007, pour un montant total de € 60 millions.  

Le prêt de la CEB fournit à PerMicro les ressources supplémentaires dont l’organisation a besoin afin d'accorder des prêts aux entreprises. Il aide ainsi PerMicro à abaisser ses coûts moyens de financement à un moment critique pour l’essor de l’organisation bénéficiaire. Avec la première tranche du prêt de la CEB, qui s’élève à € 2,85 millions, PerMicro a déjà pu financer 233 entreprises dans toute l’Italie.