Soutenir l’emploi et l’inclusion économique et financière

En 2024, grâce à cet engagement, la Banque a financé huit prêts pour un montant de plus de 48 millions d’euros afin stimuler la microfinance dans cinq pays, ainsi qu’environ 350 millions d’euros répartis sur deux prêts pour aider à améliorer l’accès au crédit pour les TPE-PME dans deux pays. Des exemples tirés du portefeuille de projets de la CEB en Bulgarie et en Croatie sont détaillés ci-dessous.

Soutenir l’accès à la microfinance en Bulgarie

Les micros, petites et moyennes entreprises (TPE-PME) constituent la pierre angulaire de l’économie bulgare, représentant 99% de toutes les entreprises bulgares. Les TPE-PME bulgares représentent 65,3% de la valeur ajoutée et 75,7% de l’emploi, ce qui est bien supérieur à la moyenne européenne de 56,8% et 66,6%, respectivement.[1] Malgré leur rôle prépondérant dans l’économie, les TPE-PME bulgares doivent souvent confrontées à des conditions de financement difficiles. Les banques dominent le paysage financier, représentant 83% du total des actifs du secteur financier, mais elles sont souvent réticentes à prêter aux start-up et aux jeunes entreprises innovantes, qu’elles considèrent comme trop risquées.[2] Les institutions de microfinance sont bien placées pour combler ce déficit de financement, mais elles ont besoin d’un soutien supplémentaire pour développer le secteur national de la microfinance.

Le prêt de 3 millions d’euros de la CEB, soutenu par le programme de garantie InvestEU ainsi que par le Compte impact social (CIS) de la CEB, à SIS Credit, une institution de microfinance bulgare, stimulera l’extension de l’offre de services de SIS Credit aux microentreprises ainsi que la croissance du secteur de la microfinance dans le pays. Les bénéficiaires finaux du prêt seront des microentreprises et des petites entreprises de tout le pays, notamment des étudiants entrepreneurs, de jeunes chefs d’entreprise (âgés de moins de 29 ans) et des entreprises dirigées par des femmes. S’attachant à soutenir les personnes issues de milieux vulnérables, SIS Credit a également la réputation d’aider les jeunes entreprises, en particulier dans les domaines de l’agriculture, de la restauration et des services d’éducation et d’accueil. SIS Credit bénéficie également de l’assistance technique de la CEB, par le biais de la Plateforme de Conseil InvestEU, pour entreprendre une étude afin d’évaluer l’impact socio-économique du financement de SIS Credit destiné aux microentreprises et aux producteurs agricoles.

Financement d’infrastructures municipales et soutien aux TPE-PME en Croatie

En Croatie, les TPE-PME emploient environ 71% de la main-d’œuvre. Elles contribuent également à 56,5% de la valeur ajoutée.[3] Le taux de chômage enregistré en novembre 2023 était de 6,4%, mais de 7,8% pour les femmes. Les disparités régionales en matière de chômage sont assez importantes, les comtés de l’est ayant un taux de chômage beaucoup plus élevé que ceux du centre, du nord et du nord-ouest du pays.

Le prêt de 250 millions d’euros accordé par la CEB à la Banque croate pour la reconstruction et le développement (HBOR) financera en partie des investissements dans les infrastructures sociales des municipalités et des comtés, et 40% du prêt seront consacrés au financement de projets d’investissement productifs de TPE-PME et à leurs besoins en fonds de roulement. Les emprunteurs finaux éligibles pour ces fonds sont les TPE-PME qui jouent un rôle dans le développement de l’économie ou des infrastructures en Croatie, ainsi que les bénéficiaires des prêts spécialisés de HBOR conçus pour les entreprises dirigées par des femmes et des jeunes.

[1] Commission européenne, SBA Factsheet 2019, Bulgarie
[2] Vue d’ensemble du secteur financier en Bulgarie, Banque de commerce et de développement de la mer Noire, 2020
[3] Fiche pays PME Croatie - Commission européenne 2023

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