Un prêt de la CEB de 16,6 millions d'euros, approuvé en 2018, a permis à Qredits de prêter à des micro, petites et moyennes entreprises (MPME) dans le but de créer et de préserver des emplois et des entreprises.

Rachel Swaab
Photo: Jaap van den Beukel
Qredits est une institution de microfinance (IMF) innovante fondée aux Pays-Bas qui fournit des services de crédit et de développement commercial aux micro-entrepreneurs. Depuis 2009, cette institution  a créé 25 000 emplois et approuvé 15 000 prêts aux entreprises. 

Qredits se concentre sur les entreprises ayant une stratégie  d'affaires viable mais incapables d'obtenir un financement par les voies habituelles. Son approche avant-gardiste de la microfinance consiste à tirer parti de l'utilisation intensive de la technologie tout en conservant le caractère personnel de la microfinance.  

Les agents de crédit, qui supervisent une zone géographique spécifique, rendent visite aux demandeurs à leur domicile ou sur leur lieu de travail. Le processus d'évaluation des prêts est entièrement adapté aux besoins du demandeur - un élément essentiel étant donné que les jeunes entreprises et les petites entreprises ne peuvent être évaluées selon des méthodes et des critères normalisés.  

La façon dont Qredits combine les prêts et les services de développement des entreprises s'est également révélée essentielle pour améliorer sa viabilité économique.   

Appui de la CEB

Un prêt de la CEB de 16,6 millions d'euros, approuvé en 2018, a permis à Qredits de prêter à des micro, petites et moyennes entreprises (MPME) dans le but de créer et de préserver des emplois et des entreprises. Le prêt de la CEB a favorisé la viabilité financière de Qredits, lui permettant de  réduire son taux d'intérêt de 10,75 % à 8,75 % et de fournir gratuitement du matériel de formation en ligne.  

"Grâce au soutien financier de la CEB, Qredits peut financer un plus grand nombre de jeunes entrepreneurs sont dans l’incapacité obtenir un prêt d'une banque commerciale. La CEB a un impact macro-économique sur les micro-entrepreneurs - un impact positif sur leur vie alors qu'ils essaient d'améliorer leur bien-être social et économique."

Cours et services

Qredits accompagne ses clients et le grand public à travers un réseau d'environ 600 coachs, entrepreneurs, comptables et experts en marketing à titre gratuit. Il existe toute une gamme de programmes d'apprentissage en ligne et de formation en face à face pour différents groupes cibles, notamment :

- Un cours d'apprentissage en ligne gratuit sur " Comment rédiger un plan d'affaires " pour les entrepreneurs qui se lancent. Il offre un modèle de plan d'affaires ainsi que des conseils étape par étape sur la rédaction d'un plan d'affaires convaincant.

- Formation en présentiel sur le marketing et les médias sociaux, la comptabilité et l'efficacité personnelle.

- Formation de groupe pour les entrepreneurs sur la rédaction d'un plan d'affaires et l'élaboration d'une stratégie de marketing.

- Programmes de promotion de l'esprit d'entreprise dans quelque 800 écoles.

- Formation à la culture d'entreprise pour les migrants et les réfugiés, dans le but d'accroître le nombre de prêts offerts à ces groupes vulnérables. Qredits travaille en partenariat avec les villes et les autorités locales, par exemple la ville de Rotterdam, pour développer une formation sur mesure pour les migrants.  

Le succès génère le succès

Qredits est devenu l'une des organisations de microfinance les plus innovantes et les plus avant-gardistes d'Europe. Trois ans après, environ 86% des entreprises créées avec le soutien de Qredits continuent leur activité, contre une moyenne de 74% pour les entreprises en phase de démarrage aux Pays-Bas. Qredits partage aujourd'hui son savoir-faire à l'échelle mondiale par le biais de Qredits lnternational, créé en juillet 2018.  

"Le modèle d'affaires de Qredits s'est avéré financièrement viable ; cependant, son principal défi est maintenant de s'assurer que cela continue et qu'il peut gérer la croissance du volume des prêts tout en maintenant la qualité de ses services de conseil en prêts. Qredits a contacté la CEB pour demander un nouveau financement maintenant que son prêt initial a été décaissé ", déclare Holger Seifert, directeur national pour les Pays-Bas à la CEB.

Étude de cas 

Train Lodge se met sur la bonne voie

Harry de Boer
Photo: Jaap van den Beukel.
Pendant de nombreuses années, Harry de Boer aimait organiser des voyages en train dans les Alpes. Alors que la demande diminuait, il a cherché une nouvelle façon de tirer le meilleur parti des wagons de train qu'il possédait. C'est alors qu'est née l'idée d'une auberge avec wagons-lits située à côté de la gare Sloterdijk d'Amsterdam.  

Même si Harry possédait déjà les wagons de train, il avait besoin de trouver un prêteur décidé à financer leur rénovation ainsi que la création de l'auberge. Avec Qredits à ses côtés, Harry pouvait enfin commencer à mener à bien son projet. L'auberge Train Lodge fonctionne à plein régime depuis 2015 et offre 132 lits dans 44 compartiments. 

Faits en bref - Qredits

  • Fondé en 2009
  • 25 000 emplois créés
  • 15 000 prêts aux entreprises approuvés
  • 14 000 clients
  • Débourse plus de 5 000 nouveaux prêts chaque année
  • 86% des activités des clients de Qredits existent toujours après trois ans (contre 74% environ pour les start-ups aux Pays-Bas)
  • Permet au gouvernement des Pays-Bas d'économiser plus de 47 millions d'euros en prestations sociales

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