Des logements mieux isolés, un avenir plus vert : rencontre entre efficacité énergétique et microfinance

En Bosnie-Herzégovine, les hivers peuvent être longs et rigoureux et, pour de nombreuses familles, se chauffer coûte cher. Dans tout le pays, les bâtiments anciens, mal isolés et équipés de systèmes de chauffage obsolètes, sont difficiles à chauffer et les factures d’énergie sont inabordables. La précarité énergétique est très répandue et touche en particulier les ménages tenus par des femmes, les retraités et les familles vivant dans les zones rurales.

Près de la moitié de l’énergie consommée en Bosnie-Herzégovine est utilisée pour chauffer les habitations, soit près de deux fois plus que dans la plupart des autres pays européens. Cependant, une grande partie de cette énergie est perdue du fait de la mauvaise isolation des fenêtres, de la finesse des murs et de l’inefficacité des systèmes de chauffage.

“La plupart des habitants ne sont tout simplement pas conscients de la quantité d’énergie qu’ils gaspillent”, explique Oksana Davydovych, Responsable de Pays de la CEB pour la Bosnie-Herzégovine. “Et même lorsqu’ils en sont conscients, beaucoup n’ont pas les moyens d’investir dans des améliorations. Les options de financement à long terme accessibles aux ménages à faibles revenus sont difficiles à trouver, de sorte que les améliorations énergétiques sont souvent inabordables.”

La pollution atmosphérique ajoute une autre dimension à l’urgence de la situation. Des villes comme Sarajevo et Tuzla figurent parmi les plus polluées d’Europe en hiver, car les familles brûlent du charbon ou du bois de mauvaise qualité pour se chauffer. Il en résulte un cercle vicieux — factures énergétiques élevées, mauvaise santé, dégradation de l’environnement — qui piège les ménages les plus vulnérables dans la précarité énergétique.

Une solution locale aux avantages durables

Pour aider à briser ce cercle vicieux, la Banque de Développement du Conseil de l’Europe (CEB) soutient des partenaires locaux tels que la Partner Microcredit Foundation, l’une des principales institutions de microfinance de Bosnie-Herzégovine, afin de rendre l’efficacité énergétique accessible à tous.

“La Bosnie-Herzégovine n’est pas un grand pays et sa population n’est pas très importante, mais elle compte un nombre considérable de bâtiments peu efficaces sur le plan énergétique”, explique Momčilo Vukajlović, Directeur de succursale chez Partner. “Cela signifie qu’il existe un potentiel considérable pour la mise en œuvre de mesures d’efficacité énergétique.”

La mission de Partner est de fournir des services financiers aux personnes qui ont un accès limité ou inexistant aux prêts des banques commerciales traditionnelles, en les aidant à créer ou à développer une petite entreprise et afin d’améliorer leurs conditions de vie. En 2012, Partner a élaboré une stratégie dédiée à l’efficacité énergétique, en lançant des produits qui soutiennent les petits travaux d’amélioration de l’habitat.

Grâce au prêt de 2,5 millions d’euros accordé par la CEB, ils élargissent désormais cette offre en proposant des taux d’intérêt encore plus bas aux ménages qui, sans cela, ne pourraient pas se permettre de telles améliorations. Grâce au financement de la CEB, Partner est en mesure d’accorder des prêts modestes et abordables pour l’isolation, l’installation de fenêtres à double vitrage ou de nouveaux systèmes de chauffage, autant de petits changements qui font une grande différence pour les familles bosniaques.

Au-delà du financement, Partner aide ses clients à faire les bons choix pour leur logement. Momčilo Vukajlović explique: “Avant d’apporter des modifications aux systèmes de chauffage ou de climatisation, nous recommandons d’isoler la maison ou de remplacer les fenêtres et les portes, car l’un sans l’autre ne fonctionne pas efficacement.” Très souvent, dit-il, les gens ne sont pas conscients des avantages que ces mesures apportent, jusqu’à ce qu’ils en voient et en ressentent les résultats par eux-mêmes.

Des microcrédits pour un impact significatif

Pour Ćazija Poljaković, l’efficacité énergétique a été un parcours étape par étape.

“J’ai commencé à construire la maison avec Partner, des fondations jusqu’au toit”, raconte-t-elle. “Petit à petit, lentement, pas à pas.”

Ćazija, une petite agricultrice, a recouru à un prêt de 6 500 BAM (environ 3 300 euros), financé par la CEB, pour remplacer son système de chauffage et installer une nouvelle chaudière à granulés. L’investissement a porté ses fruits : “D’une part, c’est plus sain, l’air est plus pur. Et quand on fait le calcul, nous avons réduit nos coûts de moitié.”

Almir Suljić et sa famille ont perdu leur maison à Zvornik pendant la guerre en ex-Yougoslavie. “Lorsque nous sommes revenus ici, notre maison était complètement détruite, rasée”, se souvient-il. “Nous avons reçu une autre maison en don, mais les huisseries n’étaient pas de grande qualité, c’était juste un endroit où emménager.”

Almir a obtenu un prêt de 5 000 BAM (2 500 euros) pour remplacer les fenêtres et les portes. Montrant du doigt ses nouvelles fenêtres, il déclare : “Il fait plus chaud depuis que les travaux ont été effectués. Surtout avec ces volets, et nous avons réussi à isoler la maison avec du polystyrène expansé. C’est différent, nous utilisons moins de bois de chauffage. Il fait plus chaud, l’étanchéité est meilleure.”

Chaque petit investissement comme ceux-ci se traduit par des gains importants : réduction des émissions, air plus pur et diminution du gaspillage d’énergie.

“Notre coopération avec la CEB nous permet d’augmenter notre capacité à financer des mesures d’efficacité énergétique à des conditions plus favorables que celles disponibles sur le marché”, explique M. Vukajlović. “ Cela nous permet d'obtenir des financements à des conditions plus avantageuses, ce qui se traduit par des prêts à taux d'intérêt plus bas et des procédures simplifiées pour nos clients.”

Une action climatique à finalité sociale

Pour la CEB, ces partenariats démontrent que l’action en faveur du climat et l’inclusion sociale peuvent aller de pair.

Dans toute l’Europe, on estime qu’environ 50 millions de familles vivent dans la précarité énergétique. La mauvaise performance énergétique des logements touche le plus durement les ménages à faibles revenus, les obligeant à réduire leur chauffage et nuisant à leur niveau de vie, sans parler de leur santé.

Améliorer l’efficacité énergétique des bâtiments existants est non seulement essentiel afin d’atteindre les objectifs climatiques fixés il y a dix ans par l’Accord de Paris, mais aussi pour alléger le fardeau de la précarité énergétique. Aider les familles à moderniser leurs logements, même par de petites interventions, est bénéfique pour l’environnement, le niveau de vie et la santé publique.

Le Cadre Stratégique 2023-2027 de la CEB reconnaît explicitement ce lien : la crise climatique est également une crise sociale. Le soutien aux investissements dans l’efficacité énergétique est au cœur de l’action climatique de la Banque, qui vise à réduire les émissions tout en améliorant les conditions de vie.

Une transition verte et juste

Alors que la Bosnie-Herzégovine progresse vers l’adhésion à l’UE et vers une économie plus verte et plus inclusive, l’amélioration de l’efficacité énergétique est à la fois un impératif climatique et une nécessité sociale. Des logements plus propres et plus confortables permettent aux familles de réaliser des économies et d’améliorer leur santé, tout en aidant le pays à réduire ses émissions, à lutter contre la précarité énergétique et à se rapprocher du niveau de vie des pays de l’UE.

Ou, comme le dit Almir Suljić : “C’est agréable, comment pourrait-il en être autrement ? Vous l’avez vu vous-même : lorsque vous baissez les volets, il fait beaucoup plus chaud dans la maison et elle est beaucoup plus agréable à regarder. C’est toute la différence.”